Відкрити рахунок ускладнять: нові вимоги банків

Уряд та фінансові установи обговорюють ініціативу, яка може суттєво змінити процедуру відкриття рахунків у країні. За задумом регуляторів і частини банків, відтепер при оформленні нового банківського рахунку громадянин повинен буде підтверджувати своє фактичне місце проживання документально. Це означає, що для того, щоб відкрити рахунок, клієнту доведеться надавати додаткові папери — наприклад, договір оренди або платіжки за комунальні послуги.

Ініціатива вже отримала підтримку у кількох великих фінансових установах, які наголошують на необхідності посилення процедури верифікації клієнтів. Представники банків стверджують, що додаткові вимоги зменшать ризики шахрайства, відмивання коштів та використання рахунків для незаконних операцій. Противники змін, зокрема правозахисники та частина експертів, зауважують на ризиках для приватності громадян і можливих ускладненнях для вразливих груп населення.

Суть пропозиції полягає у тому, що при відкритті нового рахунку клієнт має надати документ, який підтверджує місце фактичного проживання. У пояснювальних документах згадується, що окрім договору оренди або платіжок за комунальні послуги, можуть підійти інші підтвердження, наприклад, довідка з місця проживання видана місцевою владою. Для тих, хто не має постійної реєстрації або проживає тимчасово, процес може ускладнитися.

За задумом ініціаторів, нові правила мають забезпечити більшу прозорість фінансових операцій. Банки планують впровадити стандартизований перелік документів для підтвердження фактичного місця проживання, а також електронні механізми перевірки даних. Це повинно пришвидшити і зробити більш надійним процес обробки заявок на відкриття рахунку. Однак на практиці клієнти можуть зіткнутися з тим, що без вказаних документів відкриття рахунку буде неможливим, навіть якщо раніше банк працював лояльніше.

Критики підкреслюють, що запропоновані вимоги створюють бар'єри для громадян, які не мають постійного житла, для внутрішньо переміщених осіб, студентів та людей, які живуть у приватному секторі без оформлених договорів. Для них отримання договору оренди або постійних платіжок за комунальні послуги може виявитися проблематичним або займе багато часу. Також існує питання збереження конфіденційності: надання документів, що свідчать про місце проживання, може бути небажаним для тих, хто піклується про свою безпеку.

Регулятори кажуть, що можливі винятки та альтернативні способи верифікації будуть прописані у нормативних документах. Наприклад, для ВПО або людей без постійної прописки передбачать інший пакет документів або звернення до держреєстрів. Проте остаточні норми ще не ухвалені, і проект може зазнати змін під час громадського обговорення.

Якщо нововведення будуть ухвалені в тому вигляді, який пропонують наразі, наслідки будуть багатовекторними. По-перше, банки отримають інструмент для більш жорсткої боротьби з фінансовими ризиками. По-друге, частина громадян натрапить на адміністративні перепони при спробі відкрити рахунок. По-третє, може зрости попит на послуги юристів і компаній, які допомагають легалізувати проживання або оформити тимчасову адресу.

Поради громадянам: перевірте заздалегідь, які документи вимагає ваш банк для відкриття рахунку. Зберігайте у доступі копії договору оренди та платіжок за комунальні послуги, а також дізнайтеся про можливі альтернативні варіанти верифікації. Якщо ви належите до вразливих груп (внутрішньо переміщені особи, безхатченки, студенти), зверніться до банку або омбудсмена для роз'яснень і фіксації можливих винятків.

Насамкінець, важливо стежити за офіційними повідомленнями регуляторів і рішеннями парламенту. Будь-які зміни у вимогах до відкриття банківських рахунків матимуть значний вплив на повсякденне життя мільйонів громадян та на операційну роботу фінансових установ. Тому учасники ринку, громадські організації та представники влади повинні знайти збалансоване рішення, яке поєднає безпеку фінансової системи та захист прав людей на доступ до банківських послуг.